실손보험 보험료 인상률은 얼마나 되나요?

실손보험 보험료 인상률, 대체 얼마나 오르는 걸까요?

안녕하세요. 살면서 병원 한 번 안 가는 사람이 있을까요? 아프거나 다쳤을 때 정말 든든한 버팀목이 되어주는 보험이 바로 실손의료보험, 줄여서 실손보험이죠. ‘제2의 건강보험’이라고 불릴 만큼 많은 분들이 가입하고 계신데요. 최근 이 실손보험의 보험료가 또 오른다는 소식에 걱정하시는 분들이 많더라고요.

저도 마찬가지고요. 매년 갱신될 때마다 ‘이번엔 얼마나 오를까?’ 불안한 마음이 드는 건 어쩔 수 없나 봐요. 그래서 오늘은 대체 왜, 그리고 얼마나 오르는 건지 함께 알아보려고 합니다.

계속되는 실손보험 적자, 손해율은 좀 나아졌을까요?

2024년 실손보험의 상황을 보니, 보험사가 받은 보험료 대비 지급한 보험금 비율을 나타내는 손해율이 약 99.3%라고 해요. 2023년에는 103.4%까지 치솟았던 것에 비하면 조금 나아진 수치이긴 합니다. 하지만 여전히 100%에 가까워, 보험사 입장에서는 거의 손해를 보면서 운영하는 셈이죠.

지난해 실손보험에서 발생한 적자는 대략 1조 6200억 원 수준이라고 합니다. 전년도보다 3500억 원 정도 줄어든 건 맞는데요. 이게 보험금 지급액 자체가 줄어서라기보다는, 사실 보험료를 올린 덕분에 수입이 늘면서 적자 폭이 줄어든 영향이 크다고 하네요.

내 실손보험 보험료 인상률, 세대별로 얼마나 다를까?

사실 실손보험은 가입 시점에 따라 여러 세대로 나뉘는데요. 1세대부터 지금의 4세대까지 종류가 다양합니다. 그래서 이번 보험료가 오르는 폭도 가입한 세대별로 차이가 크다고 해요. 전체적으로는 평균 약 7.5% 내외로 오를 것으로 예상되지만, 특히 비교적 최근에 나온 4세대 실손보험의 보험료 인상률이 평균 13% 정도로 높게 나타나고 있다고 합니다.

물론 이 수치는 평균일 뿐이고, 개인의 가입 조건이나 나이, 그리고 어떤 보험사에 가입했는지에 따라 실제 오르는 금액은 다를 수 있습니다. 예를 들어 40대 남성 중 한 분은 월 1만 2,795원이었던 보험료가 올해 갱신되면서 1만 4,573원으로 올랐다고 하니, 대략 13% 정도 인상된 셈이죠.

실손보험료 인상률은 모든 가입자에게 똑같이 적용되는 게 아니라, 이렇게 세대별로, 그리고 개인의 계약 내용에 따라 달라진다는 점을 꼭 확인해야 합니다.

비급여 항목, 보험재정 악화의 주범인가요?

실손보험 보험료 인상률이 높은 이유 중 하나로 비급여 항목에 대한 과도한 보험금 지급이 계속 지적되고 있습니다. 건강보험이 적용되지 않아 환자 부담이 큰 비급여 진료는 원래 본인 부담률이 높은 편인데요. 실손보험이 이 부분을 보전해 주다 보니, 꼭 필요하지 않은 진료를 받거나 여러 병원을 다니며 치료받는 ‘의료 쇼핑’ 현상도 나타나곤 합니다.

특히 비급여 주사제나 도수치료, 근골격계 치료 같은 항목에서 보험금 지급이 집중되고 있다고 하네요. 이게 쌓이면 보험사의 재정 부담이 커지고, 결국 보험료 인상으로 이어지는 악순환이 반복되는 거죠.

이 문제를 해결하지 않으면, 아무리 보험료를 올려도 손해율 개선에는 한계가 있을 수밖에 없습니다.

결국 실손보험 보험료 인상률, 우리에게 어떤 의미일까요?

갑작스러운 보험료 인상 소식에 당황스럽고 불만스러울 수 있습니다. 하지만 이번 실손보험 보험료 인상률 조정은 보험사들이 앞으로도 우리가 아플 때 필요한 의료비를 충당해 줄 수 있도록, 즉 실손보험 제도를 유지하기 위한 불가피한 선택이라는 점도 이해할 필요가 있습니다.

물론 보험료 부담이 커지는 것은 사실이니, 내 보험의 갱신 시기와 인상 폭을 미리 확인하고 가계 재정을 점검하는 것이 중요합니다. 더 나아가, 과잉 진료를 줄이고 보험 시스템의 지속가능성을 높이는 방향으로 사회 전체가 함께 노력해야 할 시점이라고 생각합니다.

구분	2023년 손해율	2024년 손해율 (잠정)	2024년 평균 인상률 (내외)
전체	103.4%	99.3%	7.5%
4세대	–	–	13%

마무리하며: 실손보험, 어떻게 대처해야 할까요?

실손보험은 우리 생활에 꼭 필요한 안전장치입니다. 앞으로도 실손보험 보험료 인상률 변화나 관련 정책에 관심을 가지고 지켜볼 필요가 있어요. 그리고 무엇보다 중요한 건, 내 건강을 잘 관리하고 꼭 필요한 진료만 받는 현명한 소비 습관을 갖는 것입니다. 내 지갑도 지키고, 건강보험 재정도 튼튼하게 만드는 길일 테니까요. 다가오는 갱신 시기에 맞춰 내 보험료는 얼마나 오를지 미리 확인해보시는 건 어떨까요?

자주 묻는 질문